Grameen Story dan Grameen at Glance

GRAMEEN STORY

      Video tersebut bercerita tentang kisah ibu Jhodi Kaarmaan yang mengetahui sebuah organisasi baru yang membantu para wanita miskin seperti dirinya dengan memberikan pinjaman pada desember 1979.

                Dulu, rumahnya terbuat dari jerami, atapnya pun juga. Saat hujan turun, maka rumah beserta isinya akan basah. Ibu Jhodi Karmaan akan melindungi anaknya agar mereka tidak kebasahan. Ia juga mencoba menaruh daun pisang raja  diatapnya untuk melindungi mereka dari hujan.

                  Ia menikah pada tahun 1962, saat usianya 10 tahun, dan melahirkan anak pertamanya diumur 15 tahun. Suaminya bekerja sebagai buruh lapangan, dengan penghasilkan kurang dari 20 cent perhari sehingga untuk makan pun susah. Menurut ibu itu, masa-masa itu adalah hal yang sangat sulit untuk diceritakan.

                Ibu itu menjelaskan, “Saya selalu percaya Tuhan itu maha pemberi, dan kami akan terus menunggu. Waktu itu anak-anakku hampir mati kelaparan. Sangat sulit untuk dijelaskan bagaimana aku berjuang dalam kehidupanku. Hal ini sangat menyakitkan untuk dijelaskan. Tetapi sekarang  Tuhan telah memberikan rahmat-Nya. Dulu aku tak mempunyai pakaian seperti ini, aku hanya mempunyai satu pakaian. Aku mencuci pakaian itu dan memakainya lagi walaupun dalam keadaan basah. Sekarang, berkat rahmat dari Tuhan aku mempunyai banyak pakaian. Apalagi yang harus kukatakan?”

                Pada januari 1980, ibu itu mencoba untuk menutupi pinjaman pertamanya dengan meminjam sekitar 600 taka. Dengan 600 taka itu ia meminjam alat pemotong padi dan memulai usahanya. Lebih dari satu tahun ia bekerja keras. Akhirnya ibu itu berhasil membayar pembayaran terakhir (final payment) pada tanggal 1 januari 1981. Untuk pertama kali dalam hidupnya, ia dan keluarganya makan 3 kali sehari.

                Ibu itu melanjutkan, “ orang-orang memberitahuku jika aku tidak membayar (uang pinjaman dari bank), orang dari bank akan datang membunuhku karena uang. Jadi aku sangat takut untuk meminjam. Akan tetapi, sewaktu aku membayar lunas pinjaman pertama 600 taka itu, aku merasa berani (untuk meminjam lagi), jadi aku meminta pinjaman lebih, sehingga aku meminjam 200 taka.”

                Selama 25 tahun lebih, ia telah sukses membayar pinjamannya yang besar. Sekarang ia hidup bahagia bersama keluarganya. Ibu ini mengatakan bahwa semuanya berasal dari pinjaman 10 dollar-nya.

GRAMEEN BANK AT GLANCE

Cuplikan video tersebut mengisahkan tentang seorang Muhammad Yunus, banker yang memberikan pinjaman kepada jutaan orang miskin tanpa menggunakan jaminan.

Muhammad Yunus mengatakan, “ Banyak sekali orang-orang di dunia yang tidak terkualifikasi untuk meminjam uang di lembaga keuangan. Jadi setidaknya kita bisa membuat suatu perubahan”

“Kita ingin membuka pintu bank yang dapat memberikan financial services kepada orang-orang miskin. jika kita memberi pinjaman untuk mereka (orang miskin), mereka tidak mempunyai apa-apa untuk dijadikan jaminan, mereka pun akan sulit untuk membayarnya. Dan kami (Grameen bank) berusaha untuk meminjamkan uang kepada mereka yang mempunyai utang untuk memulai usaha, tanpa adanya jaminan. Dan itu berhasil. Hari ini kami mempunyai hampir dari 8 juta dollar di Grameen Bank- Bangladesh. 97% dari mereka adalah wanita, dimulai dari wanita yang fakir. Dan itu merubah segalanya, dengan meminjamkan uang itu, kehidupan mereka pun berubah.

Review Session 1: Apa itu Microfinance?

keuangan mikro adalah alat pembangunan ekonomi yang kuat. Lembaga keuangan mikro (LKM) memberikan layanan keuangan untuk orang miskin dan masyarakat berpenghasilan rendah, atau microentrepeneurs, yang memiliki sedikit atau tanpa akses ke keuangan formal. LKM mengembangkan produk dan metodologi untuk mengatasi shortfall agunan klien dan membuat mereka berhak untuk mendapatkan pinjaman dan jasa keuangan lainnya.

Keuangan Mikro bertujuan mengisi kesenjangan dan memberikan akses ke layanan keuangan seperti tabungan, kredit, asuransi dan pengiriman uang kepada orang-orang yang miskin sehingga mereka akan tetap terlayani.

Yang membuat keuangan mikro yang berbeda dari yang lain, adalah ini merupakan alat anti-kemiskinan yaitu ide untuk meningkatkan kondisi kehidupan masyarakat miskin melalui usaha mereka sendiri. Kredit diberikan untuk mendukung "usaha mikro", yang memungkinkan masyarakat berpenghasilan rendah memiliki peluang ekonomi. Kurangnya investasi dalam modal kerja adalah kendala utama yang mereka miliki, dan kredit mikro dimungkinkan untuk mengatasi kendala ini.

1.1  Microcredit

Microcredit adalah kredit kecil yang diberikan kepada klien oleh bank atau lembaga lain. Microcredit dapat ditawarkan tanpa agunan, kepada individu atau melalui pinjaman kelompok. Pinjaman kelompok adalah mekanisme yang memungkinkan sejumlah individu untuk mendapatkan pinjaman melalui skema kelompok. Insentif untuk membayar didasarkan pada tekanan teman sebaya; jika satu orang dalam kelompok tertentu, anggota kelompok lainnya harus membuat jumlah pembayaran. Pinjaman individu, sebaliknya, berfokus pada satu klien dan tidak memerlukan pembentukan kelompok. 

Microcredit telah terbukti menjadi alat yang efektif melawan kemiskinan, memungkinkan mereka yang tidak memiliki akses ke sistem keuangan formal untuk meminjam sejumlah  dana yang mereka butuhkan dan memulai atau mengembangkan usaha kecil.

1.2  Microcredit dan Microfinance

Microcredit adalah bagian dari bidang Microfinance. Microcredit adalah penyediaan layanan kredit kepada pengusaha berpenghasilan rendah, sementara Microfinance  termasuk kredit, tabungan dan jasa keuangan yang semakin tambahan seperti asuransi dan transfer uang. Bukti-bukti menunjukkan bahwa untuk tabungan sangat miskin adalah sama pentingnya dengan pinjaman: ini merupakan indikasi pentingnya Microfinance  sebagai kombinasi jasa keuangan yang berbeda.

1.3 Klien Microfinance

Klien keuangan mikro adalah;

1.      Orang atau berpenghasilan rendah "miskin yang aktif secara ekonomi" yang tidak memiliki akses ke lembaga keuangan formal.

Klien harus memiliki peluang ekonomi dan keterampilan kewirausahaan sehingga uang yang mereka terima tidak harus digunakan untuk konsumsi, tetapi untuk tujuan produktif.

2.      Sebagian besar program berfokus pada perempuan dan menggunakan tabungan dan pinjaman berbasis skema kelompok.

1.4 Microfinance dan Rentenir

Rentenir adalah pesaing langsung LKM. Orang miskin yang dikeluarkan dari sistem keuangan formal, hanya memiliki satu-satunya alternatif ini sebagai sumber dana informal.

Sisi negatif dari rentenir adalah bunga yang dibebankan lebih besar daripada LKM, peminjam tidak memiliki perlindungan dari penyalahgunaan perilaku, misalnya pinjaman kasar atau praktik pengumpulan pinjaman yang tidak adil. Sisi positif yang mereka punya adalah mereka dekat dengan orang-orang miskin dan mampu menanggapi kebutuhan mereka, tepat waktu atau mudah dalam pencairan pinjaman.

1.5 Keberlangsungan Keuangan

Untuk menjalankan usaha, lembaga keuangan maupun semua perusahaan, membutuhkan
dana. Dana tersebut dapat ditingkatkan dengan beberapa cara yang berbeda: mereka dapat menerbitkan saham (ekuitas) atau akses yang disebut pembiayaan utang yang biasanya dalam bentuk obligasi dan pinjaman dari lembaga keuangan lainnya. Bank dapat mengumpulkan tabungan dari nasabah mereka.

Sumber daya tambahan dapat berasal dari sumbangan, hibah atau pinjaman lunak. LSM keuangan biasanya mengandalkan subsidi donor dan tidak diizinkan untuk mengumpulkan tabungan, sementara bank-bank komersial mengandalkan sumber mereka sendiri dana, deposito dari klien (tabungan) dan modal.

Saat ini, sumber utama dana bagi LKM adalah amal, pemerintah dan organisasi internasional. Kebanyakan LKM sangat bergantung pada dukungan donor dan tidak layak secara finansial.
Keberlanjutan keuangan adalah kemampuan penyedia keuangan mikro untuk menutupi semua yang biaya secara disubsidi. Jika LKM tetap tergantung pada pendanaan donor yang terbatas mereka akan dapat hanya dapat mencapai masyarakat dalam jumlah terbatas. Alat untuk menganalisis keberlanjutan LKM, digunakan Operasional Swasembada (OSS) dan Self Keuangan Kecukupan (FSS).

1.6 Perspektif Masa Depan

keuangan mikro sebagai penyediaan jasa keuangan kepada masyarakat berpenghasilan rendah yang seharusnya dikeluarkan dari sistem keuangan formal. Terdapat banyak risiko yang diperoleh untuk memperjuangkan tujuan ini tetapi juga ada banyak alasan untuk berharap bahwa kegiatan ini akan berhasil. Yang paling penting adalah bukti kemajuan yang industri, dengan kecepatan meningkat, dibuat dalam 30 tahun terakhir.

Solusi Microwork: Sebuah pendekatan baru dalam outsourcing agar dapat mendukung pertumbuhan ekonomi dan pembangunan.

Bagaimanakah cara terbaik untuk mengentaskan kemiskinan di dunia ini? Jawabannya adalah dengan memberikan mereka pekerjaan karena hal ituah yang mereka butuhkan untuk memutus rantai kemiskinan.

"Dampak sourcing" adalah cara baru yang menjanjikan untuk mempromosikan kemajuan ekonomi di negara berkembang. Idenya adalah untuk merekrut dan melatih orang-orang di bagian bawah piramida untuk melaksanakan tugas-tugas digital seperti menyalin file audio dan database produk, serta editing.

Hal ini bertujuan untuk menciptakan pekerjaan yang berarti bagi masyarakat miskin, dengan begitu mereka akan memiliki pendapatan sehingga dapat meningkatkan pembangunan ekonomi.

Perusahaan Samasource adalah pemimpin dalam bidang ini.

Samasource adalah sebuah organisasi nirlaba yang berbasis di San Francisco. Didirikan pada tahun 2008 oleh Leila Janah, saat awal didirikan perusahaan ini hanya memiliki 30 orang pekerja. Seiring perkembangannya, kini perusahaan ini telah memiliki 16 kantor pusat yang tersebar di seluruh dunia. Pemain terkemuka lainnya adalah Data Digital Divide, sebuah nirlaba yang mulai beroperasi di Kamboja pada tahun 2001 dan kemudian diperluas ke Laos dan Kenya. The DesiCrew perusahaan nirlaba yang tumbuh dari pekerjaan yang dilakukan di Indian Institute of Technology Madras, menargetkan peluang di India. Dan RuralShores, yang berharap dapat mendirikan 500 pusat di India dan dapat menghubungkan mereka sehingga mereka dapat melaksanakan proyek-proyek yang semakin besar untuk klien. Semua organisasi-organisasi ini berusaha untuk memperbaiki kehidupan para pekerja yang kurang beruntung.

Tapi Samasource lebih menonjol karena kemampuannya untuk menghadapi tantangan yang signifikan  dan membantu orang-orang yang berada di bagian bawah piramida karena mereka belum tentu memiliki keterampilan atau pengalaman untuk melakukan pekerjaan tersebut. Dan meskipun pelanggan potensial mungkin menyukai ide dampak sourcing, namun sebagian besar masih membuat keputusan pembelian berdasarkan harga, bukan dampak sosial.

Samasource telah mengembangkan sebuah model yang efektif untuk menangani isu-isu tersebut. Model yang mengikuti lima prinsip utama:

1.      Menghemat Modal

Tantangan pertama Samasource adalah mendirikan sebuah jaringan pusat yang akan menawarkan pelatihan yang tepat dan infrastruktur (komputer, koneksi internet, dan sebagainya) pekerja. Karena organisasi tidak memiliki modal untuk membangun jaringan yang dimiliki sepenuhnya, bekerja sama dengan pengusaha lokal yang memiliki sumber daya untuk membuka waralaba dengan biaya sekitar $ 25.000. Kesepakatannya adalah Samasource akan menemukan pelanggan dan kemudian membayar pusat untuk melaksanakan pekerjaan. Staf nirlaba juga akan membantu pengusaha untuk menemukan ruang yang aman, peralatan, dan karyawan, dan akan membuat prosedur operasi standar untuk perekrutan, orientasi, dan pelatihan. Model waralaba tidak hanya memungkinkan Samasource untuk menggunakan modal secara efisien tetapi juga membangun kemampuan kewirausahaan di suatu daerah. Dan memastikan bahwa keuntungan tersebut lebih banyak yang tinggal di wilayah tersebut. Jika pengusaha melihat peluang yang lebih baik di tempat lain, mereka mungkin meninggalkan kapal. Samasource tidak memilih waralaba yang berfokus hanya pada profit, ia memastikan mitra lokalnya memiliki misi yang sama untuk  mengurangi kemiskinan.

2.      Mengatur Tahap untuk Sukses

Pelanggan membutuhkan bantuan scoping dan menyesuaikan proses mereka sehingga mereka bisa mendapatkan nilai dari microwork. Jika tugas outsourcing adalah untuk menulis deskripsi produk katalog online, Samasource bekerja dengan perusahaan untuk menentukan gaya, nada, dan panjang katalog.

Biasanya, Samasource menyiapkan proyek-proyek percontohan kecil, sekaligus untuk melatih staf dan contoh bagi pelanggan. Misalnya, pusat di Uganda, yang memiliki usaha tradisi lokal dalam tembikar, kerajinan, dan puisi, sangat baik dalam menangani tugas-tugas kreatif dan menulis. Pusat-pusat di India lebih memilih bekerja dengan jawaban yang jelas. Samasource mencoba untuk mencocokkan proyek untuk kemampuan karyawan lokal, meskipun juga memberikan tugas yang akan meregangkan mereka.

3.      Membangun Keterampilan Pekerja

Sama artinya "sama" dalam bahasa Sansekerta, dan Samasource didirikan pada keyakinan bahwa semua orang adalah sama dan bahwa siapa pun yang memiliki komitmen yang diperlukan dapat menyelesaikan pekerjaan yang perlu dilakukan. Namun banyak karyawan pusat yang membutuhkan bantuan dengan protokol kantor dasar -membangun rasa percaya diri, misalnya, atau belajar (contoh; mengikuti jadwal). Pekerja harus mampu berbicara dan menulis dalam bahasa Inggris, tetapi sebagian besar memiliki sedikit atau tidak ada pengalaman kerja tradisional.

Karyawan pusat sering menghadapi tantangan-yang unik yang tidak selalu jelas. Tim Samasource mencoba untuk mengenali ini. Samasource harus menemukan cara untuk mendidik kelompok besar biaya-efektif. Salah satu pendekatan yang digunakannya adalah "melatih pelatih": Ia bekerja sama dengan instruktur di pusat tetapi membatasi interaksi dengan anggota tim individu. Hal ini juga membangun tugas pelatihan -sampel, tips, dan video- ke dalam platform teknologi yang pekerjaan dilakukan.
Akhirnya, Tim Samasource terus meneliti data kinerja untuk melihat bagaimana karyawan melakukannya. Ini tidak hanya mempertimbangkan kualitas (seperti tingkat cacat) dan kecepatan (waktu penyelesaian), tetapi juga melihat bagaimana langkah-langkah berubah dengan waktu.

Samasource terus mengembangkan dan menyempurnakan SamaSchool, untuk menghubungkan orang-orang miskin dengan dunia digital sehingga mereka dapat mencari nafkah. Meskipun masih dalam tahap awal, SamaSchool akhirnya akan menawarkan program pelatihan penuh (termasuk bahasa Inggris, penalaran analitis, keterampilan internet, dan praktek kerja) dalam format online.

4.      Memanfaatkan Teknologi

Saat peluncuran, Samasource mencoba menggunakan sistem komersial standar untuk  mendukung pelatihan, alokasi kerja, dan pemantauan kinerja. Tetapi organisasi dengan cepat menemukan bahwa kebutuhan untuk platform microwork bersatu didistribusikan jauh melampaui apa pun yang ada di pasar. Solusinya adalah dengan mengembangkan platform sendiri yang disebut Sama-Hub, ia memainkan peran kunci dalam mengotomatisasi pelatihan, alur kerja, dan jaminan kualitas. SamaHub juga menyediakan sumber daya terpusat untuk pelatihan. Tim di Samasource menciptakan halaman proyek online yang menggambarkan cara terbaik untuk menyelesaikan suatu jenis pekerjaan dan termasuk video pekerjaan yang dilakukan. Karyawan tahu ke mana harus pergi jika butuh bantuan dan dapat melakukannya sesering yang mereka butuhkan.

5.      Tentukan Matriks

Samasource memiliki beberapa cara untuk mengukur seberapa baik pencapaian misinya. Pertama, untuk menjadi bisnis sosial inovatif, ia harus mendapatkan pekerjaan, yang diukur dengan pendapatan penjualan. Hal ini membutuhkan trek margin keuntungan, dan apakah keuntungan yang diinvestasikan itu kembali, memastikan bahwa hal itu tetap pada misi sosialnya.

Kedua, mengurangi kemiskinan, Samasource harus menyediakan pekerjaan. Jadi organisasi mengikuti langkah-langkah perubahan pendapatan pekerja dari waktu ke waktu. SamaHub menawarkan metrik rinci tentang pusat dan kinerja pekerja, seperti waktu per tugas, tingkat akurasi, tingkat penerimaan jaminan kualitas, dan produktivitas per jam. (Sama-Hub juga dapat digunakan oleh pelanggan untuk melacak kemajuan pekerjaan mereka sendiri.) Dengan mendefinisikan metrik yang jelas, Samasource dapat menentukan mana dimana perhatian manajemen diperlukan dan memperbaiki masalah segera.